Los préstamos respaldados por Bitcoin están cada vez más en la corriente principal. En Firefish, estamos viendo una creciente adopción, reflejada por un aumento en el Bitcoin colateralizado y la base de usuarios. Estos préstamos revolucionan cómo los titulares de criptomonedas acceden a la liquidez y los inversionistas ganan rendimiento. Al utilizar Bitcoin como colateral, los prestatarios pueden desbloquear fondos sin vender sus activos, mientras que los prestamistas se benefician de oportunidades seguras de alto rendimiento.

Esta guía integral responde las 10 preguntas más comunes sobre los préstamos en Bitcoin. Vamos a sumergirnos.

1. ¿Qué son los préstamos en Bitcoin o los préstamos respaldados por Bitcoin?

Los préstamos respaldados por Bitcoin permiten a los usuarios pedir prestado fiat (por ejemplo, EUR, USD) o stablecoins (por ejemplo, USDC, USDT) ofreciendo Bitcoin como colateral.

A diferencia de los préstamos tradicionales, en la mayoría de los casos, estos no requieren verificaciones de crédito. El préstamo está asegurado por Bitcoin como colateral. En plataformas no custodiales como Firefish, los prestatarios mantienen la propiedad de su Bitcoin, que se mantiene en custodia, y pueden recuperarlo al pagar el préstamo.

Los prestamistas ganan intereses de hasta 15% anuales, con un riesgo mínimo debido a la sobrecolateralización.

Los préstamos en Bitcoin cierran la brecha con las finanzas tradicionales, ofreciendo un fácil acceso a la liquidez sin forzar la venta de Bitcoin que podría desencadenar impuestos sobre ganancias de capital.

2. ¿Por qué usar Bitcoin como colateral?

Las propiedades de Bitcoin lo hacen ideal como colateral:

• Liquidez: Se negocia 24/7 en mercados globales, asegurando una rápida liquidación si es necesario.

• Seguridad: La naturaleza digital de Bitcoin requiere seguridad de primer nivel. Las billeteras multisig, que requieren múltiples claves privadas para autorizar transacciones, hacen que Bitcoin sea intocable cuando se usa como colateral.

• Digital por naturaleza: Permite transacciones rápidas y sin fronteras sin activos físicos.

• Escasez codificada: El límite de suministro de 21 millones de Bitcoin es inmutable, asegurando una escasez inigualable por el oro (se pueden hacer nuevos depósitos) o fiat (imprimiéndose sin fin).

Consulta nuestro libro "Bitcoin: El Colateral Definitivo” para aprender más sobre ello.

3. ¿Cuáles son los beneficios de los préstamos respaldados por Bitcoin?

Los préstamos en Bitcoin ofrecen ventajas únicas:

• Para prestatarios:

  • Acceso a liquidez sin vender Bitcoin, evitando impuestos sobre ganancias de capital.

  • Mantener la exposición a la apreciación del precio de Bitcoin.

  • Sin verificaciones de crédito ni dependencia de puntuaciones de crédito o historial crediticio pasado.

• Para prestamistas:

  • Ganar tasas de interés fijas.

  • Bajo riesgo debido a la sobrecolateralización.

  • Diversificar carteras con activos respaldados por Bitcoin.

• Para ambos:

  • Las plataformas no custodiales como Firefish.io eliminan el riesgo de contraparte.

  • La financiación entre pares reduce tarifas e intermediarios.

  • Términos flexibles.

4. ¿Cuáles son los riesgos de los préstamos en Bitcoin?

Aunque son seguros, los préstamos en Bitcoin conllevan riesgos:

• Liquidación: Si el precio de Bitcoin cae significativamente, el colateral puede ser vendido para cubrir el préstamo.

• Volatilidad del mercado: Las fluctuaciones en el precio de Bitcoin pueden aumentar el LTV, desencadenando llamados de margen.

• Riesgo de plataforma: Las plataformas custodiales pueden malutilizar el colateral, incluyendo la rehipotecación. Firefish mitiga esto con un escrow multisig no custodial.

Firefish ha optado por un LTV conservador del 50% para garantizar una doble colateralización. Además, una función de recuperación de “apocalipsis zombie” minimiza el riesgo en caso de colapso de la plataforma, asegurando una protección robusta para todas las partes.

5. ¿Son los préstamos en Bitcoin no custodiales? ¿O debo renunciar a la custodia de mi Bitcoin?

Existen ampliamente dos tipos de modelos - Custodial y No Custodial.

Las plataformas custodiales retienen tu Bitcoin, introduciendo riesgos como la rehipotecación o la mala gestión.

Las plataformas no custodiales, como Firefish, utilizan un escrow multisig en cadena, asegurando que tu Bitcoin permanezca en la blockchain y bajo tu control. Esto se alinea con la ethos sin confianza de Bitcoin, reduciendo la dependencia de terceros.

6. ¿Qué monedas puedo pedir prestadas o prestar?

Los préstamos en Bitcoin admiten varias monedas. En Firefish, puedes obtener liquidez en:

• Fiat: EUR, CHF o CZK.

• Stablecoins: USDC, disponible en EE. UU. y en todo el mundo.

Los préstamos en stablecoins pueden ser otorgados en tan solo 15 minutos, ideales para necesidades urgentes.

7. ¿Cuáles son las tasas de interés típicas para los préstamos en Bitcoin?

Las tasas de interés varían según la plataforma. Firefish es una plataforma de financiamiento entre pares que conecta a prestatarios con inversionistas. En el mercado, las tasas de interés son impulsadas por la oferta y la demanda de los miembros de la plataforma. Las tasas de los préstamos comienzan desde el 6%.

También existe la opción de Préstamos Instantáneos que vienen con una tasa de interés fija.

8. ¿Quién puede beneficiarse de los préstamos respaldados por Bitcoin?

Los préstamos en Bitcoin están ganando popularidad y actualmente sirven a diversos usuarios - tanto minoristas como institucionales. Aquí hay una mirada a algunos:

• HODLers: Acceso a efectivo para necesidades personales o comerciales sin vender Bitcoin.

• Inversionistas: Ganar altos rendimientos con bajo riesgo, diversificando las fuentes de ingresos.

• Instituciones: Desplegar capital de manera eficiente.

• Negocios: Usar préstamos para gastos operativos, aprovechando las tenencias de Bitcoin. (Aprende más aquí)

Firefish.io apoya a los usuarios minoristas con préstamos tan bajos como €800. Empezar es simple con una KYC básica, requiriendo una identificación válida.

9. ¿Cómo comienzo con los préstamos en Bitcoin?

Es fácil. Sigue estos pasos:

1. Elige una plataforma: Selecciona una plataforma reputada. Hay muchas. Considera factores como custodial Vs no custodial. Mientras que algunas plataformas pueden ofrecer tasas de interés atractivas, no ignores los detalles ocultos.

2. Regístrate: Una vez que hayas identificado una plataforma, crea una cuenta y completa la verificación KYC, si es necesario.

3. Para prestatarios: Una plataforma como la nuestra te permite establecer los términos del préstamo (monto, moneda, duración). Una vez que estés emparejado con un inversionista, deposita Bitcoin en un escrow multisig y recibe los fondos.

4. Monitorea la salud del préstamo: Utiliza herramientas como el CHI de Firefish para llevar un seguimiento de la salud del préstamo.

5. Repaga a tiempo: Los prestatarios repagan con intereses al vencimiento y recuperan su Bitcoin.

Por supuesto, como siempre, DYOR. Siempre consulta a asesores fiscales y legales para cumplir con las regulaciones locales.

Consulta nuestros videos tutoriales para aprender más.

10. ¿Cómo se comparan los préstamos en Bitcoin con los préstamos tradicionales de bancos?

Los préstamos respaldados por Bitcoin difieren significativamente de los préstamos tradicionales:

• Colateral vs. Crédito: Los préstamos tradicionales dependen de puntuaciones de crédito, historial crediticio pasado y verificación de ingresos, mientras que los préstamos en Bitcoin utilizan colateral, habilitando aprobaciones más rápidas sin verificaciones de crédito.

• Velocidad y accesibilidad: Los préstamos en Bitcoin pueden ser otorgados rápidamente en un plazo de unos días, en comparación con, en la mayoría de los casos, semanas para los préstamos bancarios.

• Más control sobre los términos del préstamo, incluidas las tasas de interés: Una plataforma de financiamiento entre pares como Firefish permite a los prestatarios especificar los términos del préstamo, incluida la tasa de interés que desean pagar.

• Alcance global: Los préstamos en Bitcoin no tienen fronteras, ideales para usuarios en regiones desatendidas, a diferencia de los préstamos tradicionales atados a bancos locales. Con préstamos en stablecoins, los préstamos en Bitcoin ofrecen una alternativa convincente a las finanzas tradicionales.

¿Por qué Firefish se destaca en los préstamos en Bitcoin?

Firefish ha sido nativa de Bitcoin desde el primer día. Ofrece un modelo no custodial y entre pares que utiliza escrow multisig para seguridad, y su mercado flexible apoya tanto a clientes minoristas como institucionales.

Características como notificaciones en tiempo real, CHI (Indicador de Salud del Colateral), sobrecolateralización y llamados de margen preestablecidos están destinados a garantizar la seguridad para el prestatario. Al priorizar la transparencia y el control del usuario, Firefish se alinea con la ética descentralizada de Bitcoin.

¿Listo para desbloquear liquidez o ganar rendimiento con préstamos en Bitcoin? Regístrate ahora para comenzar.