En 2025, el valor de Bitcoin sigue en aumento, con una adopción creciente entre individuos, instituciones e incluso reguladores. Para los poseedores de Bitcoin, ya sea que seas un HODLer experimentado, un early adopter conocedor de la tecnología o un minero, vender tu BTC para acceder a liquidez a menudo se siente como una traición al mantra de "nunca vender". Pero, ¿y si pudieras aprovechar tu Bitcoin sin renunciar a la propiedad?

Ingresa a los préstamos respaldados por Bitcoin: una herramienta financiera revolucionaria que te permite pedir prestado fiat o stablecoins contra tu BTC mientras mantienes tu pila intacta. El préstamo respaldado por Bitcoin se está convirtiendo en una solución financiera preferida para HODLers, inversores y mineros por igual.

Esta guía te llevará a través de todo lo que necesitas saber sobre los préstamos respaldados por Bitcoin: qué son, cómo funcionan, sus beneficios, riesgos y cómo plataformas como Firefish están haciéndolos accesibles, seguros y fáciles de usar. Ya sea que estés buscando financiar gastos de la vida real, diversificar tu cartera o simplemente HODL de manera más inteligente, este artículo te ayudará a entender por qué el préstamo respaldado por Bitcoin está convirtiéndose en una piedra angular de las finanzas descentralizadas (DeFi).

¿Qué son los préstamos en Bitcoin y cómo funcionan?

Un préstamo respaldado por Bitcoin te permite usar tu Bitcoin como colateral para pedir prestado moneda fiat (como EUR, CZK o CHF) o stablecoins (como USDC) sin vender tu BTC. Piénsalo como un puente entre HODLing y utilidad en el mundo real. Así es como normalmente funciona:

1. Depositar Bitcoin como colateral: Bloqueas tu BTC en una plataforma como Firefish, que lo mantiene de forma segura como colateral.

2. Pedir fondos: Basado en el valor de tu BTC, pides prestada un porcentaje de ese valor. En Firefish, para que el préstamo sea seguro tanto para ti como para el inversor, es importante que el valor del colateral siempre supere el valor del préstamo. La relación de Préstamo a Valor inicial requerida es del 50%, lo que significa que el valor del colateral es 2x el tamaño del préstamo.

3. Reembolsar el préstamo: Devuelves el préstamo más intereses durante un período determinado, y una vez reembolsado, tu Bitcoin te es devuelto.

A diferencia de los préstamos tradicionales, los préstamos respaldados por Bitcoin no dependen de puntajes de crédito o largos procesos de aprobación. En cambio, tu BTC sirve como colateral, haciendo que el proceso sea rápido y accesible. Firefish, por ejemplo, puede procesar un préstamo en solo 15 minutos y 23 segundos — sin frase semilla ni transacciones complejas requeridas.

¿Por qué elegir un préstamo en Bitcoin? Beneficios clave del préstamo respaldado por Bitcoin

Los préstamos respaldados por Bitcoin ofrecen una variedad de ventajas, especialmente para los Bitcoiners que desean mantener la exposición al potencial de crecimiento de BTC. Aquí está el porqué de su popularidad:

1. HODL mientras pides prestado Vender Bitcoin para cubrir gastos significa perder la oportunidad de ganancias futuras — y potencialmente desencadenar eventos tributables. Con un préstamo respaldado por Bitcoin, mantienes tu BTC y accedes a liquidez para necesidades de la vida real, como comprar una casa, pagar facturas o impuestos, o financiar un negocio. La filosofía de Firefish, “Nunca vendas tu Bitcoin, vive de él”, resuena con los HODLers que quieren estar 100% expuestos al crecimiento de BTC.

2. Eficiencia fiscal Vender Bitcoin a menudo incurre en impuestos sobre las ganancias de capital, dependiendo de tu jurisdicción. Pedir prestado contra tu BTC evita este evento tributario, permitiéndote acceder a fondos libres de impuestos mientras mantienes la propiedad (PÁGINA 5: Grupo objetivo secundario - "casos de uso por los que tiene sentido").

3. Sin verificaciones de crédito, Sin burocracia Los bancos tradicionales a menudo rechazan a los prestatarios debido a los puntajes de crédito o procesos largos. Los préstamos respaldados por Bitcoin, como los que puedes obtener en Firefish, evitan estos obstáculos. Tu BTC es el único requisito. Firefish ofrece un proceso sin complicaciones sin intermediarios, entregando efectivo real directamente a tu banco.

4. Seguridad y control Las plataformas de custodia corren el riesgo de rehypothecation, una práctica común en las finanzas tradicionales — donde tu colateral se reutiliza, lo que puede llevar a pérdidas potenciales. Firefish es no custodial, lo que significa que tu Bitcoin se mantiene bloqueado en la cadena, bajo tu control, sin rehypothecation. Construido por Bitcoiners para Bitcoiners, Firefish utiliza protocolos de código abierto, disponibles públicamente para la máxima transparencia.

5. Tasas competitivas a través de un mercado P2P Firefish opera como un mercado peer-to-peer (P2P), donde las tasas son determinadas por la oferta y la demanda (¡como debería ser!), no por una autoridad centralizada. Esto resulta en tasas competitivas para los prestatarios, a menudo más bajas que las de los prestamistas custodiales.

Cómo funcionan los préstamos respaldados por Bitcoin: Una guía paso a paso

Desglosemos el proceso utilizando Firefish como ejemplo. Nuestra plataforma es simple, rápida y extiende un modelo de préstamo seguro.

1. Regístrate y KYC: Crea una cuenta en Firefish en cuestión de minutos.

   
   

   

   
   

   Con el fin de proporcionar una experiencia completa de préstamo e inversión que involucre el dinero bancario, Firefish está obligada a cumplir con regulaciones KYC/AML estándar. Además de eso, Firefish busca garantizar la seguridad y prevenir actividades fraudulentas tanto para los prestatarios como para los inversores en la relación P2P, mientras se protege la integridad de las transacciones y operaciones de la plataforma. La verificación de identidad a través de un proceso KYC es necesaria para asegurar el cumplimiento regulatorio y transacciones financieras seguras. Nuestro socio de verificación es Idenfy.

2. Elige los términos de tu préstamo: Selecciona tu monto de préstamo (de €800 a €150,000), plazo (por ejemplo, 3, 6, 12 o 18 meses) y moneda (fiat o USDC).

   
   

   

   
   

   El mercado de Firefish te permite ver tasas impulsadas por la oferta y la demanda. Ofrece información sobre las tasas de préstamo actuales, mostrando solicitudes de préstamos activas y completadas de otros usuarios.

3. La solicitud de préstamo llega al mercado: Tu solicitud de préstamo se publica en el mercado y se envía a inversores relevantes para su coincidencia. Inversores que han presentado un interés de inversión que coincida con tus preferencias de préstamo (es decir, monto, tasa de interés y plazo) recibirán una notificación por correo electrónico y tendrán la opción de aceptar el trato; y tu solicitud también aparecerá en el Mercado de Préstamos.

Tienes incluso la opción de solicitar un Préstamo Instantáneo. Esto te permite pedir prestado efectivo de inmediato a una tasa de interés fija, sin necesidad de esperar a que coincida un inversor.

4. Aceptar o Rechazar, es tu elección: Una vez que coincidiste con un inversor, se te pedirá que 'Aceptes' o 'Rechaces' el trato.

Asumiendo que aceptas el trato, procederás a confirmar los detalles del mismo y aceptar los Términos de Servicio y el Acuerdo de Préstamo y Seguridad.

5. Depositar colateral en Bitcoin: Bloquea tu BTC en la plataforma no custodial de Firefish. No necesitas compartir tu frase semilla o claves privadas, solo una transacción simple.

6. Recibir fondos: Después de que el proceso se complete, el inversor recibirá una notificación para proceder con la transferencia bancaria y confirmar el pago.

Aquí tienes un video tutorial:

Nota: Monitorea la salud de tu préstamo con el Indicador de Salud del Colateral (CHI) de Firefish. Si el precio de BTC baja, puedes aumentar el colateral o pagar anticipadamente para evitar la liquidación.

Por qué los préstamos en Bitcoin son una inversión inteligente para los prestamistas

Los préstamos respaldados por Bitcoin no son solo para prestatarios; son una oportunidad lucrativa para inversores que buscan altos rendimientos con bajo riesgo.

Aquí está el porqué:

• Altos rendimientos, bajo riesgo: Firefish ofrece hasta un 13% APY en préstamos respaldados por Bitcoin, superando con creces los bonos gubernamentales o depósitos a plazo. Los préstamos están sobre-colateralizados, asegurando que tu inversión esté protegida incluso si el precio de BTC baja.

• Facilidad de uso: Como inversor, no necesitas ser nativo en cripto. Puedes invertir con fiat, comenzando desde €800, y elegir términos y monedas que te convengan.

• Vehículo de inversión alternativo: Para inversores adinerados, pymes o oficinas familiares, el servicio Invest Pro de Firefish proporciona un flujo de ingresos pasivo estructurado, perfecto para diversificar carteras.

Nota: En caso de que un prestatario no devuelva el dinero, en nuestra versión actual, se ofrecen dos opciones de liquidación:

1. Autoliquidación: El inversor recibe directamente el colateral, que consiste en la cantidad debida, intereses y una prima de liquidación del 5%, transferido a su dirección.

2. Liquidación Asistida: Al confirmar el incumplimiento del prestatario, Firefish venderá el colateral en el mercado. El inversor luego recibe su inversión de vuelta en moneda fiat, en lugar del colateral en Bitcoin.

Riesgos y cómo mitigarlos

Aunque los préstamos respaldados por Bitcoin son de bajo riesgo, no son libres de riesgos. Aquí están las principales preocupaciones y cómo Firefish las aborda:

1. Volatilidad del mercado y liquidación: Si el precio de Bitcoin se desploma, tu colateral podría caer por debajo del LTV requerido, desencadenando liquidación. Firefish mitiga esto con una relación LTV muy conservadora del 50% y un sistema de llamada de margen de 7 pasos, dándote tiempo para aumentar el colateral o pagar anticipadamente.

2. Incertidumbre regulatoria: Los problemas legales y de cumplimiento varían según la región. Firefish opera con KYC para asegurar el cumplimiento, aunque entendemos que esto puede disuadir a los usuarios enfocados en la privacidad.

3. Seguridad de la plataforma: Los hackeos son una preocupación en cripto. El diseño no custodial y de código abierto de Firefish, construido por un equipo respetable, minimiza este riesgo. Tu BTC se mantiene en la cadena, no en la custodia de Firefish.

   
   

Por qué Firefish se destaca en el préstamo respaldado por Bitcoin

Fundamos Firefish con la visión de crear un mercado de préstamos minimizado en confianza y abierto que permita a los usuarios pedir prestado fiat contra su Bitcoin sin venderlo o confiar en entidades centralizadas. Construido nativamente sobre Bitcoin, nuestra plataforma utiliza contratos de escrow de firma múltiple, oráculos de precios y pagos, y transacciones de recuperación pre-firmadas, convirtiendo a Bitcoin en “super colateral” para necesidades en el mundo real.

Nuestra misión es llenar un vacío crítico en la infraestructura financiera de Bitcoin mientras se preservan sus valores fundamentales de autocustodia, transparencia y minimización de confianza.

Como dice nuestro cofundador y CEO, Martin Matejka:

“La mayoría de las empresas que existen son plataformas centralizadas donde muy grandes pools de liquidez son gestionados por una sola empresa. Esto es claramente problemático porque crea un riesgo de contraparte significativo y también eleva los costos operativos. En lugar de ser una plataforma tradicional de préstamos, Firefish actúa como un mercado abierto para conectar prestatarios e inversores, lo que nos hace bastante únicos.”

Importante saber:

• Seguridad no custodial: A diferencia de los prestamistas de criptomonedas centralizados que históricamente han operado en la industria, Firefish no mantiene activos de los usuarios, que nunca son rehypothecated.

• Mercado P2P: El colateral en Bitcoin está bloqueado en escrow en la cadena utilizando contratos de firma múltiple, y los préstamos en fiat se liquidan directamente entre prestatarios e inversores mediante transferencias bancarias estándar o stablecoins.

• Seguridad en el núcleo: La avanzada característica de recuperación de Firefish permite que el colateral en Bitcoin aún sea recuperable en caso de escenarios desastrosos mediante el uso de una transacción de recuperación pre-firmada.

Conclusión: HODL de manera más inteligente con préstamos respaldados por Bitcoin

Los préstamos respaldados por Bitcoin ofrecen una forma poderosa de desbloquear liquidez sin sacrificar el potencial de crecimiento de tu BTC. Ya seas un prestatario que financia necesidades de la vida real o un inversor que busca oportunidades de alto rendimiento y bajo riesgo, Firefish hace que el proceso sea seguro, simple y alineado con la ética de Bitcoin.