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Préstamos de Bitcoin: Cómo obtener dinero fiduciario sin vender ni ceder la custodia
Si has pasado algún tiempo en el ecosistema de Bitcoin, seguro que te has topado con el mantra por el que juran muchos bitcoiners: "Nunca vendas tu bitcoin".
Pero la vida pasa. ¿Qué pasa si necesitas efectivo para los grandes momentos de la vida —un coche nuevo, una casa, pagar impuestos, unas vacaciones o incluso un proyecto empresarial— sin tener que desprenderte de tus valiosos sats? Entran en juego los préstamos respaldados por bitcoin, una forma de liberar liquidez en dinero fiduciario manteniendo intactas tus reservas de bitcoin.
Este blog explora cómo pedir préstamos utilizando tu bitcoin como garantía, por qué las plataformas no custodiales como Firefish marcan la diferencia y qué necesitas saber antes de dar el paso.
Los bitcoiners no venden. He aquí por qué
Bitcoin es más que un simple activo; es una filosofía. Como se describe en Bitcoin: El colateral definitivo de Martin Connor, el suministro limitado de 21 millones de Bitcoin, su naturaleza descentralizada y su resistencia a la censura lo convierten en la reserva de valor definitiva. Venderlo por dinero fiduciario —una moneda que pierde valor debido a la inflación— es como cambiar oro por papel.
La gente rica no vende sus activos; los apalanca. Como señala el libro, multimillonarios como Elon Musk utilizan sus acciones de Tesla como garantía para préstamos con el fin de evitar vender y activar impuestos. Los bitcoiners pueden hacer lo mismo, utilizando su BTC para asegurar préstamos y vivir de los ingresos mientras sus reservas continúan revalorizándose.
Aquí tienes un vistazo al historial de precios de Bitcoin desde 2009. Como puedes ver, mantener a largo plazo es una estrategia arraigada en la convicción.
Préstamos de Bitcoin custodiales vs. no custodiales
Las quiebras de criptomonedas de 2022 —piensa en Celsius, BlockFi y Genesis— enseñaron a los bitcoiners y a los participantes de cripto en general una dura lección: las plataformas custodiales pueden ser una trampa. Estos servicios basados en la "confianza ciega" tomaron los fondos de los usuarios, los gestionaron de forma incorrecta y dejaron a miles de personas con pérdidas cuando colapsaron.
Los préstamos custodiales, de manera muy similar, significan entregar tus claves privadas, renunciar al control y arriesgarlo todo si la plataforma falla.
Los préstamos no custodiales, como los de Firefish, son diferentes. Firefish utiliza una custodia multifirma (multisig escrow) para bloquear tu Bitcoin de forma segura sin que nadie más lo controle. Las carteras multisig requieren múltiples claves privadas para autorizar transacciones, eliminando los puntos únicos de fallo. Si Firefish desaparece, tu Bitcoin permanece seguro en la custodia y se puede recuperar a través del contrato multisig. Esta configuración se alinea con el espíritu de Bitcoin: soberanía y ausencia de necesidad de confianza en terceros.
Cómo funciona Firefish (Custodia multisig no custodial)
Firefish es un mercado peer-to-peer que conecta a prestatarios que desean dinero fiduciario con prestamistas que buscan rendimiento para su efectivo, todo respaldado por bitcoin como garantía.
Así es como funciona, basándonos en el proceso detallado en el libro:
Registro y KYC: los prestatarios deben cumplir con la normativa estándar de Conozca a su Cliente (KYC), presentando un documento de identidad emitido por el gobierno y datos bancarios para acceder a la plataforma.
Solicitar un préstamo: especifica el monto del préstamo deseado, la moneda, el plazo (hasta 24 meses) y la tasa de interés. Firefish te muestra la garantía de bitcoin requerida, normalmente con una relación préstamo-valor (LTV) del 50%, lo que significa que bloqueas el doble del monto del préstamo en BTC.
Emparejamiento con un prestamista: tu solicitud de préstamo aparece en el mercado de Firefish, donde los inversores buscan y seleccionan ofertas. Una vez emparejados, aceptas los términos.
Bloquear la garantía: transfiere tu bitcoin a una cartera de custodia multisig utilizando el código QR o la dirección proporcionada. Esto garantiza que tu BTC esté seguro y sea intocable a menos que se cumplan las condiciones del contrato (reembolso, impago, liquidación, cancelación o recuperación).
Recibir fondos: el prestamista envía el dinero fiduciario a tu cuenta bancaria y el préstamo se activa una vez confirmado.
Pagar o gestionar: devuelve el préstamo a su vencimiento (o antes con la aprobación del prestamista) mediante transferencia bancaria. Si el precio de bitcoin cae, puedes recargar la garantía para mantener la relación LTV y evitar la liquidación.
El modelo no custodial de firefish significa que nunca pierdes el control de tu bitcoin, y la custodia multisig garantiza la transparencia y la seguridad.
¿Quién debería utilizar préstamos respaldados por Bitcoin?
Los préstamos respaldados por Bitcoin son ideales para:
Particulares: Bitcoiners que desean financiar su estilo de vida —comprar casas, coches o cubrir gastos— sin vender sus BTC.
Empresas: compañías como Braiins, que ha obtenido el 100% de sus ingresos en Bitcoin desde 2010, utilizan BTC como garantía para financiar operaciones sin vender. Las empresas emergentes, las pequeñas empresas e incluso las empresas públicas están comenzando a aprovechar Bitcoin para evitar la dilución del capital o la venta de activos.
Mineros: los mineros de Bitcoin, que ganan BTC pero pagan gastos en dinero fiduciario (electricity, ASICs), pueden colateralizar sus tenencias para cubrir costes sin vender monedas recién acuñadas.
Personas de alto patrimonio neto (HNWs): Firefish Prime ofrece préstamos personalizados para transacciones de mayor volumen.
Riesgos que debes conocer antes de pedir un préstamo
Aunque los préstamos respaldados por Bitcoin son una herramienta potente, conllevan riesgos:
Volatilidad: el precio de Bitcoin puede oscilar considerablemente. Si cae significativamente, tu relación LTV puede acercarse al umbral de liquidación del 95%, lo que requerirá que recargues la garantía o te arriesgues a perder tus BTC.
Liquidación: si no pagas o no recargas la garantía, tu bitcoin podría venderse (liquidación de Firefish) o enviarse a la cartera del prestamista (autoliquidación).
Requisitos de KYC: el cumplimiento de Firefish con las regulaciones KYC/AML significa que debes proporcionar información personal.
Comienza tu primer préstamo. Mantén tu soberanía.
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