Préstamos de Bitcoin: Cómo obtener fiat sin vender o renunciar a la custodia

Si has pasado un tiempo en el espacio Bitcoin, te habrás encontrado con el mantra que muchos Bitcoiners defienden: "Nunca vendas tu bitcoin."

Pero, la vida pasa. ¿Qué pasaría si necesitas dinero para los grandes momentos de la vida—un auto nuevo, una casa, pagar impuestos, unas vacaciones o incluso un emprendimiento—sin deshacerte de tus preciados sats? Entra en los préstamos respaldados por bitcoin, una forma de desbloquear liquidez fiat mientras mantienes intacta tu reserva de bitcoin.

Este blog explora cómo tomar prestado contra tu bitcoin, por qué plataformas no custodiales como Firefish son un cambio de juego, y qué necesitas saber antes de lanzarte.

Los Bitcoiners no venden. Aquí está el porqué

Bitcoin es más que un simple activo; es una filosofía. Como se detalla en Bitcoin: El Colateral Definitivo de Martin Connor, la oferta finita de 21 millones de Bitcoin, su naturaleza descentralizada y su resistencia a la censura lo convierten en la máxima reserva de valor. Venderlo por fiat—una moneda que pierde valor debido a la inflación—es como intercambiar oro por papel.

Las personas ricas no venden sus activos; los apalancan. Como señala el libro, los multimillonarios como Elon Musk utilizan sus acciones de Tesla como colateral para préstamos, para evitar vender y activar impuestos. Los Bitcoiners pueden hacer lo mismo, usando su BTC para asegurar préstamos y vivir de los ingresos mientras su reserva continúa apreciándose.

Aquí hay un vistazo a la historia de precios de Bitcoin desde 2009. Como ves, mantener a largo plazo es una estrategia arraigada en la convicción.

Préstamos de Bitcoin: Custodial vs No-Custodial

Los colapsos de criptomonedas de 2022—piensa en Celsius, BlockFi y Genesis—enseñaron a los bitcoiners y a los participantes en criptomonedas en general una dura lección: las plataformas de custodia pueden ser una trampa. Estos servicios de "confía en mí, hermano" tomaron los fondos de los usuarios, los maladministraron y dejaron a miles con pérdidas cuando colapsaron.

El préstamo custodial, de la misma manera, significa entregar tus claves privadas, renunciar al control y arriesgarlo todo si la plataforma falla.

El préstamo no custodial, como Firefish, es diferente. Firefish utiliza un escrow multisig para bloquear tu Bitcoin de forma segura sin que nadie más lo controle. Las billeteras multisig requieren múltiples claves privadas para autorizar transacciones, eliminando puntos únicos de falla. Si Firefish desaparece, tu Bitcoin permanece seguro en escrow, recuperable a través del contrato multisig. Esta configuración se alinea con la ética de Bitcoin: soberanía y confianza.

Cómo funciona Firefish (Escrow multisig no custodial)

Firefish es un mercado peer-to-peer que conecta a prestatarios que desean fiat con prestamistas que buscan rendimiento sobre su efectivo, todo respaldado por bitcoin como colateral.

Aquí tienes cómo funciona, basado en el proceso detallado en el libro:

1. Regístrate y KYC: Los prestatarios deben cumplir con las regulaciones estándar de Conoce a tu Cliente, presentando una identificación gubernamental y detalles bancarios para acceder a la plataforma.

2. Solicita un préstamo: Especifica tu monto deseado de préstamo, moneda, plazo (hasta 24 meses) y tasa de interés. Firefish te muestra el colateral de bitcoin requerido, típicamente en una relación préstamo/valor (LTV) del 50%, lo que significa que bloqueas el doble del monto del préstamo en BTC.

3. Haz match con un prestamista: Tu solicitud de préstamo aparece en el mercado de Firefish, donde los inversores navegan y seleccionan ofertas. Una vez que haces match, aceptas los términos.

4. Bloquea el colateral: Transfiere tu bitcoin a una billetera multisig de escrow utilizando un código QR o dirección proporcionada. Esto asegura que tu BTC esté seguro e intocable a menos que se cumplan las condiciones del contrato (reembolso, incumplimiento, liquidación, cancelación o recuperación).

5. Recibe fondos: El prestamista envía fiat a tu cuenta bancaria, y el préstamo se activa una vez confirmado.

6. Reembolsa o gestiona: Reembolsa el préstamo al vencimiento (o antes con la aprobación del prestamista) a través de transferencia bancaria. Si el precio de bitcoin baja, puedes añadir colateral para mantener la relación LTV y evitar la liquidación.

El modelo no custodial de Firefish significa que nunca pierdes el control de tu bitcoin, y el escrow multisig garantiza transparencia y seguridad.

¿Quién debería usar préstamos respaldados por Bitcoin?

Los préstamos respaldados por Bitcoin son ideales para:

• Individuos: Bitcoiners que desean financiar estilos de vida—comprar casas, autos o cubrir gastos—sin vender su BTC.

• Empresas: Compañías como Braiins, que ha ganado el 100% de sus ingresos en Bitcoin desde 2010, utilizan BTC como colateral para financiar operaciones sin vender. Las startups, pequeñas empresas e incluso compañías públicas están comenzando a apalancar Bitcoin para evitar diluir acciones o vender activos.

• Miners: Los mineros de Bitcoin, que ganan BTC pero pagan gastos en fiat (electricidad, ASICs), pueden colateralizar sus tenencias para cubrir costos sin vender monedas recién acuñadas.

• Personas de alto patrimonio neto (HNWs): Firefish Prime ofrece préstamos personalizados para ofertas más grandes.

Riesgos a conocer antes de pedir prestado

Si bien los préstamos respaldados por Bitcoin son poderosos, vienen con riesgos:

• Volatilidad: El precio de Bitcoin puede oscilar salvajemente. Si baja significativamente, tu relación LTV puede acercarse al umbral de liquidación del 95%, lo que requeriría que añadas colateral o arriesgarte a perder tu BTC.

• Liquidación: Si no logras reembolsar o añadir colateral, tu bitcoin podría ser vendido (liquidación de Firefish) o enviado a la billetera del prestamista (autoliquidación).

• Requisitos KYC: El cumplimiento de Firefish con regulaciones KYC/AML significa que debes proporcionar información personal.

Comienza tu primer préstamo. Mantente soberano.

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