El colateral es la piedra angular del préstamo. Proporciona seguridad a los prestamistas y acceso a fondos a los prestatarios. Los activos tradicionales como casas, coches o oro han desempeñado este papel durante mucho tiempo, pero vienen con riesgos: depreciación, falta de liquidez o robo. Bitcoin, por otro lado, con su liquidez 24/7, seguridad multisig y crecimiento asombroso, brilla más que todos los competidores como colateral. Hay una razón por la que están viendo titulares sobre "préstamos respaldados por Bitcoin” cada vez más, con nuevos actores uniéndose al espacio.

En esta guía, exploraremos por qué Bitcoin es el mejor colateral para préstamos y cómo Firefish’s plataforma no custodiada hace que sea fácil aprovechar tu Bitcoin sin vender.

Por qué el colateral es importante en el préstamo

El colateral es un activo comprometido para asegurar un préstamo, reduciendo el riesgo para el prestamista. Si un prestatario incumple, el prestamista puede incautar y vender el colateral para recuperar fondos.

El colateral común incluye:

• Bienes Raíces: Alto valor pero ilíquido, difícil de mantener, propenso a daños.

• Vehículos: Se deprecian rápidamente.

• Metales Preciosos: Estables pero pesados, ocultables, costosos de almacenar.

• Efectivo: Líquido pero erosionado por la inflación (los banqueros centrales globalmente trabajan horas extra para que eso ocurra!).

• Acciones: Líquidas pero volátiles, con riesgos de manipulación del mercado.

Cada activo tiene fallas, desde la liquidación lenta hasta la pérdida de valor.

Sin embargo, Bitcoin combina las mejores características de estos activos mientras elimina sus debilidades, convirtiéndose en el colateral perfecto para el préstamo moderno.

4 razones que hacen de Bitcoin el colateral definitivo

Las propiedades tecnológicas y económicas de Bitcoin lo hacen incomparable para colateralizar préstamos.

Aquí está la razón, respaldada por información de Bitcoin: El Colateral Definitivo.

1. Liquidez 24/7

Bitcoin se negocia sin parar, superando a los mercados tradicionales. A diferencia de los bienes raíces, que pueden tardar meses en venderse, o las acciones con restricciones de negociación, Bitcoin puede convertirse en efectivo al instante, 24/7, en intercambios globales. Esta liquidez asegura que los prestamistas puedan recuperar fondos rápidamente, minimizando los riesgos de incumplimiento.

Ventaja de Firefish: Nuestra plataforma de pares aprovecha la liquidez de Bitcoin para liquidaciones rápidas de préstamos, conectando a prestatarios y prestamistas sin problemas.

2. Seguridad a prueba de balas

La naturaleza digital de Bitcoin requiere seguridad de primer nivel. Las carteras multisig, que requieren múltiples claves privadas para autorizar transacciones, hacen que Bitcoin sea intocable cuando se utiliza como colateral. A diferencia de los activos físicos como el oro, que pueden ser robados, o el efectivo, que puede gastarse, Bitcoin en una cartera multisig está bloqueado hasta que se cumplan los términos del préstamo. Este sistema sin confianza encarna el mantra de Bitcoin: “No confíes, verifica”.

Ventaja de Firefish: La plataforma no custodiada de Firefish utiliza carteras multisig para asegurar tu Bitcoin, evitando las trampas de las plataformas de custodia.

3. Potencial de crecimiento

En los últimos 13 años, Bitcoin (en EUR) ha tenido una tasa de crecimiento anual compuesta del 102.93% —¡compara eso con el oro o el S&P 500! Esta apreciación convierte a Bitcoin en el sueño de un prestamista, ya que un colateral que crece en valor reduce el riesgo y aumenta las proporciones de préstamo a valor (LTV). Los prestatarios se benefician al desbloquear el valor de Bitcoin sin vender, preservando ganancias a largo plazo.

Ventaja de Firefish: Usa tu Bitcoin en apreciación para asegurar préstamos más grandes en Firefish, financiando negocios o metas personales libre de impuestos.

4. Escasez codificada

El límite de suministro de 21 millones de Bitcoin es inmutable, asegurando una escasez inigualable por el oro (nuevos depósitos posibles) o el fiat (imprimiéndose sin fin). Este suministro fijo, verificado por la blockchain de Bitcoin, garantiza su valor como colateral, dando confianza a los prestamistas en su estabilidad a largo plazo.

Ventaja de Firefish: La escasez de Bitcoin apoya términos de préstamo favorables, ya que los prestamistas confían en su valor duradero.

Cómo usar Bitcoin como colateral con Firefish

Firefish es una plataforma de préstamo de pares no custodiada que te permite colateralizar Bitcoin para acceder a fiat y stablecoins sin vender.

Aquí está el proceso:

1. Establece los términos de tu préstamo: Elige tu monto de préstamo, tasa de interés y periodo de préstamo para listar en nuestro mercado, o opta por un préstamo instantáneo a una tasa predefinida.

2. Conéctate con un inversionista: Una vez que tu solicitud esté listada, te notificaremos cuando se encuentre un inversionista para financiar tu préstamo, permitiéndote confirmar el trato.

3. Bloquea tu Bitcoin: Tras la aprobación, se te pedirá que bloquees tu colateral en Bitcoin enviándolo a una dirección de escrow en la cadena.

4. Recibe fondos: La cantidad del préstamo se enviará directamente a tu cuenta bancaria.

Después de que repagues en la fecha de vencimiento acordada, tu Bitcoin será devuelto a tu billetera.

Beneficios para Prestatarios y Prestamistas

Prestatarios:

• Evita los impuestos sobre las ganancias de capital al no vender Bitcoin.

• Financia negocios, compra propiedades, paga impuestos o cubre gastos.

• Retén el control de tu Bitcoin con el modelo no custodial de Firefish.

Prestamistas:

• Inversión de bajo riesgo gracias a la doble colateralización.

• Cero comisiones en tus inversiones.

• Gana intereses competitivos en préstamos de fiat y stablecoins.

A diferencia de las plataformas de custodia, el modelo minimizado de confianza de Firefish protege a ambas partes.

FAQ: Bitcoin como Colateral

¿Qué es un préstamo respaldado por Bitcoin?

Un préstamo respaldado por Bitcoin te permite comprometer BTC como colateral para solicitar fiat o stablecoin sin vender.

¿Está seguro mi Bitcoin con Firefish?

Sí. Firefish es no custodial, lo que significa que tu Bitcoin proporcionado como colateral permanece bloqueado y no se rehypoteca, como ocurre con muchas plataformas de préstamos respaldados por Bitcoin de custodia.

El colateral de Bitcoin en Firefish está bloqueado utilizando un contrato de multi-firma 3 de 3 directamente en la blockchain de Bitcoin, proporcionando un alto nivel de seguridad y previniendo el acceso no autorizado. El colateral está diseñado para moverse solo bajo condiciones específicas predefinidas, como el reembolso del préstamo.

¿Qué cantidad de Bitcoin necesito para un préstamo?

En general, la relación entre tu colateral de Bitcoin y el monto adeudado (monto + interés) de tu préstamo es de 2x. Por ejemplo, si deseas pedir prestado 1000 EUR, por 1 año al 6% (monto adeudado ⇒ 1000 + 6% = 1060 EUR), necesitarías bloquear un colateral en Bitcoin por valor de 2120 EUR.

Además de eso, debes considerar las tarifas de blockchain actuales y la tarifa de servicio de Firefish del 1.5% (anual) del monto nominal que se deducirá al transferir Bitcoin.

Conclusión

La liquidez, seguridad, crecimiento y escasez de Bitcoin lo convierten en el colateral definitivo para préstamos, superando activos tradicionales como bienes raíces o oro. Con la plataforma no custodiada de Firefish, puedes colateralizar tu Bitcoin para acceder a liquidez sin vender, preservando tu reserva para el futuro.

No dejes que la inflación erosione tu riqueza—aprovecha el poder de Bitcoin con Firefish hoy.

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